“三適當(dāng)”原則是指把合適的產(chǎn)品或服務(wù)通過合適的渠道提供給合適的消費(fèi)者，確保產(chǎn)品或服務(wù)與消費(fèi)者的風(fēng)險承受能力相匹配，引導(dǎo)消費(fèi)者合理、理性消費(fèi)。
一、案例簡介
李先生近期獲得一筆5萬元的項(xiàng)目獎金，便想在某保險公司購買一份保險產(chǎn)品。后續(xù)銷售人員通過交談了解到，李先生承擔(dān)高風(fēng)險的能力較弱，且李先生是因突然拿到高額獎金才會有購買保險的想法，當(dāng)前所選的產(chǎn)品保費(fèi)過高可能會影響以后生活。于是銷售人員便給李先生詳細(xì)介紹了家庭資產(chǎn)配置的合理比例，綜合考慮后，李先生最終購買了一份適合自己的年金保險及重疾險。
二、案例分析
在此案例中，保險公司銷售人員堅(jiān)持“了解產(chǎn)品”和“了解客戶”，為客戶推薦真正適合其需求的保險產(chǎn)品，切實(shí)踐行了保險“三適當(dāng)”原則，是踐行社會責(zé)任與合規(guī)經(jīng)營的重要體現(xiàn)。
三、風(fēng)險提示
保險銷售人員在銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、客觀公正的原則，不得夸大保險產(chǎn)品的保障功能，不得隱瞞保險合同的重要條款，不得誘導(dǎo)消費(fèi)者購買不必要的保險產(chǎn)品。保險銷售人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)消費(fèi)者的實(shí)際情況，為其提供合適的保險建議。
在購買保險產(chǎn)品時，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自身保障需求、結(jié)合繳費(fèi)能力，認(rèn)真閱讀保險合同，了解權(quán)利義務(wù)，慎重對待合同簽署、風(fēng)險評估等重要環(huán)節(jié)，謹(jǐn)慎做出投保決策。有效理性投保，才能夠真正保護(hù)自己的利益。
編輯： 仇九鼎糾錯：171964650@qq.com
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